Ile pieniędzy dostaniesz jeśli zachorujesz?

🇩🇪 Chorobowe w Niemczech - ile pieniędzy dostaniesz jeśli zachorujesz?

Wiele osób pracujących w Niemczech myśli:

👉 „Jestem ubezpieczony w Krankenkasse, więc jeśli będę długo chory, nadal będę dostawał prawie całą wypłatę.”

Niestety – nie zawsze tak jest.

Wyjaśniamy to najprościej jak się da 👇

🟢 PIERWSZE 6 TYGODNI CHOROBY

  • Jeżeli jesteś pracownikiem i zachorujesz, pracodawca zasadniczo wypłaca Ci przez maksymalnie 6 tygodni normalne wynagrodzenie.
  • Czyli: 💰 1.–6. tydzień → wynagrodzenie od pracodawcy
  • W przypadku tej samej choroby obowiązują szczególne zasady dotyczące ponownego naliczenia 6 tygodni.

    • 🟡 CO SIĘ DZIEJE OD 7. TYGODNIA?

  • Jeżeli nadal jesteś niezdolny do pracy, przy ustawowym ubezpieczeniu zdrowotnym (GKV) kończy się zasadniczo wypłata wynagrodzenia przez pracodawcę.

    Od tego momentu zaczyna płacić Krankenkasse. Otrzymujesz tzw. Krankengeld.

    💶 Wynosi ono 70% wynagrodzenia brutto ALE jednocześnie maksymalnie 90% wynagrodzenia netto.

    Dodatkowo Krankengeld jest ograniczone ustawowym limitem.

    ⚠️ I to jeszcze nie wszystko:

    Od Krankengeld potrącane są m.in. składki na:

  • ubezpieczenie emerytalne
  • ubezpieczenie od bezrobocia
  • ubezpieczenie pielęgnacyjne

    • Dlatego kwota, która faktycznie wpływa na konto, może być wyraźnie niższa od normalnej wypłaty.

    📉 PROSTY PRZYKŁAD

    Załóżmy, że normalnie otrzymujesz💰 3.000 € netto miesięcznie

    Po 6 tygodniach choroby pracodawca przestaje wypłacać normalną pensję i przechodzisz na Krankengeld.

    Może wtedy powstać różnica wynosząca kilkaset euro miesięcznie.

    A rachunki przecież pozostają:

  • 🏠 rata kredytu / czynsz
  • 🚗 samochód
  • ⚡ prąd
  • 🛒 jedzenie
  • 📱 telefon
  • 👨‍👩‍👧‍👦 utrzymanie rodziny

    • Choroba może więc oznaczać nie tylko problemy zdrowotne, ale również spadek dochodu.

    ⏳ JAK DŁUGO KASA CHORYCH PŁACI KRANKENGELD?

    Przy tej samej chorobie Krankengeld przysługuje maksymalnie przez 78 tygodni w okresie 3 lat.

    UWAGA ⚠️

    Do tych 78 tygodni wlicza się również pierwsze 6 tygodni, podczas których wynagrodzenie wypłacał pracodawca.

    Czyli po zakończeniu 6-tygodniowej wypłaty przez pracodawcę pozostaje zasadniczo maksymalnie około 72 tygodni Krankengeld.

    🛡️ CZY WARTO MIEĆ PRYWATNE KRANKENTAGEGELDVERSICHERUNG?

    Krankentagegeldversicherung to prywatne ubezpieczenie dziennego świadczenia chorobowego.

    Jego zadaniem jest przede wszystkim uzupełnienie luki finansowej, która powstaje pomiędzy normalnym dochodem a Krankengeld.

    Przykładowo:

  • 👨‍💼 przed chorobą: 3.000 € netto
  • 🤒 po 6 tygodniach: Krankengeld jest niższe
  • 🛡️ prywatne Krankentagegeld może uzupełnić część powstałej różnicy.

    • Nie można jednak ubezpieczyć dowolnej kwoty – Krankengeld i prywatne Krankentagegeld nie powinny łącznie przekraczać utraconego dochodu netto.

    👨‍💼 DLA KOGO TAKIE UBEZPIECZENIE MOŻE BYĆ SZCZEGÓLNIE INTERESUJĄCE?

    Przede wszystkim dla osób, które:

  • mają wysokie miesięczne zobowiązania ✔️
  • spłacają kredyt hipoteczny ✔️
  • utrzymują rodzinę ✔️
  • nie posiadają dużych oszczędności ✔️
  • zarabiają dobrze lub bardzo dobrze ✔️
  • są samozatrudnione / prowadzą działalność gospodarczą ✔️

    • Im większa różnica między normalnym dochodem a świadczeniem podczas długiej choroby, tym bardziej warto sprawdzić, czy istnieje luka w zabezpieczeniu.

    📌 Ważne: Krankentagegeld nie należy mylić z Krankenhaustagegeld. Krankentagegeld ma zabezpieczać utracony dochód podczas niezdolności do pracy – nie tylko podczas pobytu w szpitalu.

    💡 Moja rada: sprawdź, ile faktycznie zostałoby Ci miesięcznie, gdybyś z powodu choroby nie mógł pracować przez 3, 6 albo 12 miesięcy.

    Dopiero wtedy można ocenić, czy prywatne Krankentagegeld jest w Twojej sytuacji potrzebne.

    🇩🇪 Mieszkasz i pracujesz w Niemczech? Warto znać swoje zabezpieczenie, zanim będzie potrzebne.

    Michał B.

    Szczegóły